Περιγραφή Υπηρεσίας
Η υπηρεσία αφορά τη διαδικασία Ανοίγματος Τραπεζικού Λογαριασμού και την καταχώρηση στοιχείων νέου πελάτη στο Πληροφοριακό Σύστημα της Τράπεζας. Περιλαμβάνει την ταυτοποίηση, τη δημιουργία προφίλ πελάτη, άνοιγμα λογαριασμού/ΙΒΑΝ και χορήγηση χρεωστικής κάρτας.
Σχετική Νομοθεσία
- Κανονισμός KYC της Τράπεζας της Ελλάδος.
- Ισχύον νομικό πλαίσιο για πρόληψη και καταστολή εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες (AML).
- Κανονισμός προστασίας δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα GDPR - Νόμος 4624 / 2019.
Τρόπος διεκπεραίωσης
Η διαδικασία μπορεί να γίνει με δύο τρόπους:
- Φυσική παρουσία: Στο κατάστημα της τράπεζας με προσκόμιση των απαιτούμενων εγγράφων ταυτοποίησης.
- Ψηφιακά (Digital Onboarding): Μέσω της εφαρμογής e-banking με χρήση της υπηρεσίας e-Gov KYC.
Έντυπο που χρησιμοποιείται
- Αίτηση Ανοίγματος Τραπεζικού Λογαριασμού:Συμπληρώνεται αυτόματα από το Πληροφοριακό Σύστημα.
- Το τελικό έγγραφο που υπογράφει ο πελάτης κατά το άνοιγμα του λογαριασμού και περιέχει τα στοιχεία ταυτοποίησης και το δείγμα υπογραφής του.
- Δήλωση συναίνεσης επεξεργασίας των δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα.
Δικαιολογητικά
| Α/Α
|
Απαραίτητα Δικαιολογητικά
|
Κατάθεση από τον Αιτούντα / Αυτεπάγγελτη Αναζήτηση
|
| 1
|
Δελτίο Αστυνομικής Ταυτότητας ή Διαβατήριο
|
Κατάθεση από Αιτούντα
|
| 2
|
Πρόσφατο Εκκαθαριστικό Σημείωμα Εφορίας
|
Αυτεπάγγελτη (μέσω e-Gov KYC) ή Αιτών
|
| 3
|
Λογαριασμός ΔΕΚΟ (για πιστοποίηση κατοικίας)
|
Αυτεπάγγελτη (μέσω e-Gov KYC) ή Αιτών
|
| 4
|
Βεβαίωση Εργοδότη ή Αντίγραφο Μισθοδοσίας
|
Κατάθεση από Αιτούντα
|
| 5
|
Πιστοποιητικό Ταυτοποίησης Αριθμού Τηλεφωνου
|
Αυτεπάγγελτη (μέσω e-Gov KYC) ή Αιτών
|
| 6
|
|
|
| 7
|
|
|
| 8
|
|
|
| 9
|
|
|
| 10
|
|
|
Διαδικασίες
| Α/Α
|
Βήμα Διαδικασίας
|
Θεσμικό Πλαίσιο- Διοικητική πρακτική
|
Εμπλεκόμενος Αρμόδιος
|
Χρόνος Διεκπεραίωσης Βήματος
|
| 1
|
Συλλογή - Έλεγχος νομιμοποιητικών εγγράφων
|
Θεσμικό πλαίσιο KYC της ΤτΕ
|
Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος
|
10 min
|
| 2
|
Ταυτοποίηση - Αυτοματοποιημένοι έλεγχοι (screening)
|
Οδηγίες AML - Λίστες Κυρώσεων (Sanction Lists)
|
Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος
|
5 min
|
| 3
|
Δημιουργία εγγραφής στην οντότητα ΠΕΛΑΤΗΣ & απόδοση μοναδικού κωδικού πελάτη
|
Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας
|
Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος
|
5 min
|
| 4
|
Ψηφιακή υπογραφή αίτησης ανοίγματος λογ/σμού & λήψη δείγματος υπογραφής
|
Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας
|
Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος
|
2 min
|
| 5
|
Επιλογή προϊόντος & απόδοση IBAN στην οντότητα ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ
|
Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας
|
Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος
|
2 min
|
| 6
|
Επιλογή & Σύνδεση χρεωστικής κάρτας με τον λογαριασμό
|
Εσωτερική διαδικασία διαχείρισης καρτών Κατ/τος
|
Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος
|
2 min
|
| 7
|
Ορισμός ημερήσιων ορίων συναλλαγών κάρτας
|
Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας
|
Πελάτης & Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος
|
2 min
|
| 8
|
Τελικός έλεγχος στοιχείων & Έγκριση έκδοσης κάρτας
|
Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας
|
Προϊστάμενος Εξυπηρέτησης Κατ/τος
|
5 min
|
| 9
|
Ψηφιακή υπογραφή σύμβασης & ψηφιοποίηση εγγράφων
|
Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας
|
Πελάτης & Προϊστάμενος Εξυπηρέτησης Κατ/τος
|
2 min
|
| 10
|
Αυτόματη αποστολή αντιγράφου σύμβασης στο email του πελάτη
|
Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας
|
Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος
|
1 min
|
| 11
|
|
|
|
|
| 12
|
|
|
|
|
| 13
|
|
|
|
|
| 14
|
|
|
|
|
| 15
|
|
|
|
|
| 16
|
|
|
|
|
| 17
|
|
|
|
|
| 18
|
|
|
|
|
| 19
|
|
|
|
|
| 20
|
|
|
|
|
Άλλοι εμπλεκόμενοι φορείς
- Τράπεζα της Ελλάδος: Για την τήρηση των οδηγιών που σχετίζονται με KYC / AML.
- Γενική Γραμματεία Πληροφοριακών Συστημάτων (e-Gov KYC): Για την αυτεπάγγελτη άντληση των οικονομικών στοιχείων και των στοιχείων ταυτοποίησης του πελάτη.
Μητρώα που τηρούνται
- Μητρώο Πελατών (Οντότητα ΠΕΛΑΤΗΣ): Περιλαμβάνει στοιχεία ταυτοποίησης, ΑΦΜ και τηλέφωνα επικοινωνίας.
- Μητρώο Λογαριασμών (Οντότητα ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ): IBAN, τύπο λογαριασμού και υπόλοιπο λογαριασμού.
- Μητρώο Συναλλαγών (Οντότητα ΣΥΝΑΛΛΑΓΗ): Καταγράφει όλες τις κινήσεις των λογαριασμών.
- Μητρώο Καρτών (Οντότητα ΚΑΡΤΑ): Περιέχει τα στοιχεία ων καρτών του πελάτη και των ορίων συναλλαγών τους.