ΑΝΟΙΓΜΑ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ: Διαφορά μεταξύ των αναθεωρήσεων

Από Γνωσιακή Βάση Υπηρεσιών και Διαδικασιών του Δημοσίου Τομέα
Μετάβαση στην πλοήγηση Πήδηση στην αναζήτηση
(Νέα σελίδα με '{{Πλαίσιο πληροφοριών μονάρχη2 |Τίτλος υπηρεσίας = Τίτλος υπηρεσίας |χρώμα = background:#C1D8FF; |εικόν...')
 
Χωρίς σύνοψη επεξεργασίας
Ετικέτα: visualeditor
 
(3 ενδιάμεσες αναθεωρήσεις από τον ίδιο χρήστη δεν εμφανίζεται)
Γραμμή 15: Γραμμή 15:
}}
}}
==Περιγραφή Υπηρεσίας==
==Περιγραφή Υπηρεσίας==
Εδώ περιγράφουμε συνοπτικά την υπηρεσία.
Η υπηρεσία αφορά τη διαδικασία '''Ανοίγματος Τραπεζικού Λογαριασμού''' και την καταχώρηση στοιχείων νέου πελάτη στο Πληροφοριακό Σύστημα της Τράπεζας. Περιλαμβάνει την ταυτοποίηση, τη δημιουργία προφίλ πελάτη, άνοιγμα λογαριασμού/ΙΒΑΝ και χορήγηση χρεωστικής κάρτας.


=== Σχετική Νομοθεσία ===
=== Σχετική Νομοθεσία ===
Εδώ παραθέτουμε τους Νόμους, Υπουργικές Αποφάσεις και Εγκυκλίους που διέπουν την Υπηρεσία με σύνδεσμο στα αντίστοιχα αρχεία που έχουν καταχωρηθεί στο "Ανέβασμα Αρχείου".
# Κανονισμός KYC της Τράπεζας της Ελλάδος.
# Ισχύον νομικό πλαίσιο για πρόληψη και καταστολή εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες (AML).
# Κανονισμός προστασίας δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα GDPR - Νόμος 4624 / 2019.


===Τρόπος διεκπεραίωσης===
===Τρόπος διεκπεραίωσης===
Εδώ περιγράφουμε συνοπτικά τον τρόπο υποβολής, χειρόγραφό ή/και ηλεκτρονικό
Η διαδικασία μπορεί να γίνει με δύο τρόπους:
# '''Φυσική παρουσία''': Στο κατάστημα της τράπεζας με προσκόμιση των απαιτούμενων εγγράφων ταυτοποίησης.
# '''Ψηφιακά (Digital Onboarding):''' Μέσω της εφαρμογής e-banking με χρήση της υπηρεσίας e-Gov KYC.
 
==Έντυπο που χρησιμοποιείται==
==Έντυπο που χρησιμοποιείται==
===Παράβολα που απαιτούνται, και πού καταβάλλονται.===
# '''Αίτηση Ανοίγματος Τραπεζικού Λογαριασμού''':Συμπληρώνεται αυτόματα από το Πληροφοριακό Σύστημα.
*Στις εφορίες και στην εφαρμογή Ηλεκτρονικού Παραβόλου http://is.gd/2CZ1ht
# ''' ''' Το τελικό έγγραφο που υπογράφει ο πελάτης κατά το άνοιγμα του λογαριασμού και περιέχει τα στοιχεία ταυτοποίησης και το δείγμα υπογραφής του.
# '''Δήλωση συναίνεσης επεξεργασίας των δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα'''.


== Δικαιολογητικά ==
== Δικαιολογητικά ==
Συμπληρώνετε όσα δικαιολογητικά απαιτούνται, αφαιρείτε τις κενές γραμμές και αυτό το σχόλιο.
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
!Α/Α
!Α/Α
Γραμμή 34: Γραμμή 39:
|-
|-
|1
|1
|
|Δελτίο Αστυνομικής Ταυτότητας ή Διαβατήριο
|
|Κατάθεση από Αιτούντα
|-
|-
|2
|2
|
|Πρόσφατο Εκκαθαριστικό Σημείωμα Εφορίας
|
|Αυτεπάγγελτη (μέσω e-Gov KYC) ή Αιτών
|-
|-
|3
|3
|
|Λογαριασμός ΔΕΚΟ (για πιστοποίηση κατοικίας)
|
|Αυτεπάγγελτη (μέσω e-Gov KYC) ή Αιτών
|-
|-
|4
|4
|
|Βεβαίωση Εργοδότη ή Αντίγραφο Μισθοδοσίας
|
|Κατάθεση από Αιτούντα
|-
|-
|5
|5
|
|Πιστοποιητικό Ταυτοποίησης Αριθμού Τηλεφωνου
|
|Αυτεπάγγελτη (μέσω e-Gov KYC) ή Αιτών
|-
|-
|6
|6
Γραμμή 76: Γραμμή 81:


==Διαδικασίες==
==Διαδικασίες==
Συμπληρώνετε όσα βήματα απαιτούνται, αφαιρείτε τις κενές γραμμές και αυτό το σχόλιο.
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
!Α/Α
!Α/Α
Γραμμή 85: Γραμμή 89:
|-
|-
|1
|1
|
|Συλλογή - Έλεγχος νομιμοποιητικών εγγράφων 
|
|Θεσμικό πλαίσιο KYC της ΤτΕ
|
|Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος
|
|10 min
|-
|-
|2
|2
|
|Ταυτοποίηση - Αυτοματοποιημένοι έλεγχοι (screening)
|
|Οδηγίες AML - Λίστες Κυρώσεων (Sanction Lists)
|
|Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος
|
|5 min
|-
|-
|3
|3
|  
| Δημιουργία εγγραφής στην οντότητα ΠΕΛΑΤΗΣ & απόδοση μοναδικού κωδικού πελάτη
|
|Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας
|
|Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος
|
|5 min
|-
|-
|4
|4
|
|Ψηφιακή υπογραφή αίτησης ανοίγματος λογ/σμού & λήψη δείγματος υπογραφής
|
|Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας
|
|Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος
|
|2 min
|-
|-
|5
|5
|
|Επιλογή προϊόντος & απόδοση IBAN στην οντότητα ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ
|
|Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας
|
|Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος
|
|2 min
|-
|-
|6
|6
|
|Επιλογή & Σύνδεση χρεωστικής κάρτας με τον λογαριασμό
|
|Εσωτερική διαδικασία διαχείρισης καρτών Κατ/τος
|
|Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος
|
|2 min
|-
|-
|7
|7
|
|Ορισμός ημερήσιων ορίων συναλλαγών κάρτας
|
|Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας
|
|Πελάτης & Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος
|
|2 min
|-
|-
|8
|8
|
|Τελικός έλεγχος στοιχείων & Έγκριση έκδοσης κάρτας
|
|Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας
|
|Προϊστάμενος Εξυπηρέτησης Κατ/τος
|
|5 min
|-
|-
|9
|9
|
|Ψηφιακή υπογραφή σύμβασης & ψηφιοποίηση εγγράφων 
|
|Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας
|
|Πελάτης & Προϊστάμενος Εξυπηρέτησης Κατ/τος
|
|2 min
|-
|-
|10
|10
|
|Αυτόματη αποστολή αντιγράφου σύμβασης στο email του πελάτη
|
|Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας
|
|Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος
|
|1 min
|-
|-
|11
|11
Γραμμή 205: Γραμμή 209:
|-
|-
|}
|}
== Άλλη υπηρεσία του φορέα μας ==
Συμπληρώνετε μόνο εάν εμπλέκονται και άλλες υπηρεσίες, αλλιώς αφαιρέστε αυτή την παράγραφο από το λήμμα.


==Άλλοι εμπλεκόμενοι φορείς==
==Άλλοι εμπλεκόμενοι φορείς==
 
# '''Τράπεζα της Ελλάδος:''' Για την τήρηση των οδηγιών που σχετίζονται με KYC / AML.
Συμπληρώνετε μόνο εάν εμπλέκονται και άλλοι φορείς, αλλιώς αφαιρέστε αυτή την παράγραφο από το λήμμα.
# '''Γενική Γραμματεία Πληροφοριακών Συστημάτων (e-Gov KYC):''' Για την αυτεπάγγελτη άντληση των οικονομικών στοιχείων και των στοιχείων ταυτοποίησης του πελάτη.
==Μητρώα που τηρούνται==
==Μητρώα που τηρούνται==
Συμπληρώνετε στον πίνακα τα μητρώα που τηρούνται για την παροχή της υπηρεσίας, για κάθε μητρώο καταχωρείτε τον τίτλο του, εάν είναι χειρόγραφα ή ηλεκτρονικά, τον συνολικό αριθμό καταχωρίσεων που περιέχει και εκτίμηση του αριθμού των νέων καταχωρίσεων ανά έτος.
# '''Μητρώο Πελατών (Οντότητα ΠΕΛΑΤΗΣ):''' Περιλαμβάνει στοιχεία ταυτοποίησης, ΑΦΜ και τηλέφωνα επικοινωνίας.
# '''Μητρώο Λογαριασμών (Οντότητα ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ):'''  IBAN, τύπο λογαριασμού και υπόλοιπο λογαριασμού.
# '''Μητρώο Συναλλαγών (Οντότητα ΣΥΝΑΛΛΑΓΗ):''' Καταγράφει όλες τις κινήσεις των λογαριασμών.
# '''Μητρώο Καρτών (Οντότητα ΚΑΡΤΑ):''' Περιέχει τα στοιχεία  ων καρτών του πελάτη  και  των ορίων συναλλαγών τους.

Τελευταία αναθεώρηση της 19:40, 30 Δεκεμβρίου 2025

ΑΝΟΙΓΜΑ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ

Περιγραφή Υπηρεσίας

Η υπηρεσία αφορά τη διαδικασία Ανοίγματος Τραπεζικού Λογαριασμού και την καταχώρηση στοιχείων νέου πελάτη στο Πληροφοριακό Σύστημα της Τράπεζας. Περιλαμβάνει την ταυτοποίηση, τη δημιουργία προφίλ πελάτη, άνοιγμα λογαριασμού/ΙΒΑΝ και χορήγηση χρεωστικής κάρτας.

Σχετική Νομοθεσία

  1. Κανονισμός KYC της Τράπεζας της Ελλάδος.
  2. Ισχύον νομικό πλαίσιο για πρόληψη και καταστολή εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες (AML).
  3. Κανονισμός προστασίας δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα GDPR - Νόμος 4624 / 2019.

Τρόπος διεκπεραίωσης

Η διαδικασία μπορεί να γίνει με δύο τρόπους:

  1. Φυσική παρουσία: Στο κατάστημα της τράπεζας με προσκόμιση των απαιτούμενων εγγράφων ταυτοποίησης.
  2. Ψηφιακά (Digital Onboarding): Μέσω της εφαρμογής e-banking με χρήση της υπηρεσίας e-Gov KYC.

Έντυπο που χρησιμοποιείται

  1. Αίτηση Ανοίγματος Τραπεζικού Λογαριασμού:Συμπληρώνεται αυτόματα από το Πληροφοριακό Σύστημα.
  2. Το τελικό έγγραφο που υπογράφει ο πελάτης κατά το άνοιγμα του λογαριασμού και περιέχει τα στοιχεία ταυτοποίησης και το δείγμα υπογραφής του.
  3. Δήλωση συναίνεσης επεξεργασίας των δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα.

Δικαιολογητικά

Α/Α Απαραίτητα Δικαιολογητικά Κατάθεση από τον Αιτούντα / Αυτεπάγγελτη Αναζήτηση
1 Δελτίο Αστυνομικής Ταυτότητας ή Διαβατήριο Κατάθεση από Αιτούντα
2 Πρόσφατο Εκκαθαριστικό Σημείωμα Εφορίας Αυτεπάγγελτη (μέσω e-Gov KYC) ή Αιτών
3 Λογαριασμός ΔΕΚΟ (για πιστοποίηση κατοικίας) Αυτεπάγγελτη (μέσω e-Gov KYC) ή Αιτών
4 Βεβαίωση Εργοδότη ή Αντίγραφο Μισθοδοσίας Κατάθεση από Αιτούντα
5 Πιστοποιητικό Ταυτοποίησης Αριθμού Τηλεφωνου Αυτεπάγγελτη (μέσω e-Gov KYC) ή Αιτών
6
7
8
9
10

Διαδικασίες

Α/Α Βήμα Διαδικασίας Θεσμικό Πλαίσιο- Διοικητική πρακτική Εμπλεκόμενος Αρμόδιος Χρόνος Διεκπεραίωσης Βήματος
1 Συλλογή - Έλεγχος νομιμοποιητικών εγγράφων  Θεσμικό πλαίσιο KYC της ΤτΕ Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος 10 min
2 Ταυτοποίηση - Αυτοματοποιημένοι έλεγχοι (screening) Οδηγίες AML - Λίστες Κυρώσεων (Sanction Lists) Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος 5 min
3 Δημιουργία εγγραφής στην οντότητα ΠΕΛΑΤΗΣ & απόδοση μοναδικού κωδικού πελάτη Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος 5 min
4 Ψηφιακή υπογραφή αίτησης ανοίγματος λογ/σμού & λήψη δείγματος υπογραφής Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος 2 min
5 Επιλογή προϊόντος & απόδοση IBAN στην οντότητα ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος 2 min
6 Επιλογή & Σύνδεση χρεωστικής κάρτας με τον λογαριασμό Εσωτερική διαδικασία διαχείρισης καρτών Κατ/τος Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος 2 min
7 Ορισμός ημερήσιων ορίων συναλλαγών κάρτας Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας Πελάτης & Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος 2 min
8 Τελικός έλεγχος στοιχείων & Έγκριση έκδοσης κάρτας Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας Προϊστάμενος Εξυπηρέτησης Κατ/τος 5 min
9 Ψηφιακή υπογραφή σύμβασης & ψηφιοποίηση εγγράφων  Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας Πελάτης & Προϊστάμενος Εξυπηρέτησης Κατ/τος 2 min
10 Αυτόματη αποστολή αντιγράφου σύμβασης στο email του πελάτη Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος 1 min
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20

Άλλοι εμπλεκόμενοι φορείς

  1. Τράπεζα της Ελλάδος: Για την τήρηση των οδηγιών που σχετίζονται με KYC / AML.
  2. Γενική Γραμματεία Πληροφοριακών Συστημάτων (e-Gov KYC): Για την αυτεπάγγελτη άντληση των οικονομικών στοιχείων και των στοιχείων ταυτοποίησης του πελάτη.

Μητρώα που τηρούνται

  1. Μητρώο Πελατών (Οντότητα ΠΕΛΑΤΗΣ): Περιλαμβάνει στοιχεία ταυτοποίησης, ΑΦΜ και τηλέφωνα επικοινωνίας.
  2. Μητρώο Λογαριασμών (Οντότητα ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ): IBAN, τύπο λογαριασμού και υπόλοιπο λογαριασμού.
  3. Μητρώο Συναλλαγών (Οντότητα ΣΥΝΑΛΛΑΓΗ): Καταγράφει όλες τις κινήσεις των λογαριασμών.
  4. Μητρώο Καρτών (Οντότητα ΚΑΡΤΑ): Περιέχει τα στοιχεία ων καρτών του πελάτη και των ορίων συναλλαγών τους.
Ανακτήθηκε από «https://el.diadikasies.gr/index.php?title=ΑΝΟΙΓΜΑ_ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ&oldid=52986»