ΑΝΟΙΓΜΑ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ

ΑΝΟΙΓΜΑ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ

Περιγραφή Υπηρεσίας

Εδώ περιγράφουμε συνοπτικά την υπηρεσία.

Σχετική Νομοθεσία

1. Κανονισμός KYC της Τράπεζας της Ελλάδος.
2. Ισχύον νομικό πλαίσιο για πρόληψη και καταστολή εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες (AML)
3. Κανονισμός προστασίας δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα GDPR - Νόμος 4624 / 2019

Τρόπος διεκπεραίωσης

Η διαδικασία μπορεί να γίνει με δύο τρόπους:

1. Φυσική παρουσία: Στο κατάστημα της τράπεζας με προσκόμιση των απαιτούμενων εγγράφων.
2. Ψηφιακά (Digital Onboarding): Μέσω της εφαρμογής e-banking με χρήση της υπηρεσίας e-Gov KYC

Έντυπο που χρησιμοποιείται

1. Αίτηση Ανοίγματος Τραπεζικού Λογαριασμού: Συμπληρώνεται αυτόματα από το Πληροφοριακό Σύστημα.
2. Σύμβαση Ανοίγματος και Δήλωση Υπογραφής : Το τελικό έγγραφο που υπογράφει ο πελάτης
3. Δήλωση συναίνεσης επεξεργασίας προσωπικών δεδομένων

Δικαιολογητικά

Συμπληρώνετε όσα δικαιολογητικά απαιτούνται, αφαιρείτε τις κενές γραμμές και αυτό το σχόλιο.

Α/Α	Απαραίτητα Δικαιολογητικά	Κατάθεση από τον Αιτούντα / Αυτεπάγγελτη Αναζήτηση
1	Δελτίο Αστυνομικής Ταυτότητας ή Διαβατήριο	Κατάθεση από Αιτούντα
2	Πρόσφατο Εκκαθαριστικό Σημείωμα Εφορίας	Αυτεπάγγελτη (μέσω e-Gov KYC) ή Αιτών
3	Λογαριασμός ΔΕΚΟ (για πιστοποίηση κατοικίας)	Αυτεπάγγελτη (μέσω e-Gov KYC) ή Αιτών
4	Βεβαίωση Εργοδότη ή Αντίγραφο Μισθοδοσίας	Κατάθεση από Αιτούντα
5	Πιστοποιητικό Ταυτοποίησης Αριθμού Τηλεφωνου	Αυτεπάγγελτη (μέσω e-Gov KYC) ή Αιτών
6
7
8
9
10

Διαδικασίες

Συμπληρώνετε όσα βήματα απαιτούνται, αφαιρείτε τις κενές γραμμές και αυτό το σχόλιο.

Α/Α	Βήμα Διαδικασίας	Θεσμικό Πλαίσιο- Διοικητική πρακτική	Εμπλεκόμενος Αρμόδιος	Χρόνος Διεκπεραίωσης Βήματος
1	Συλλογή - Έλεγχος νομιμοποιητικών εγγράφων	Θεσμικό πλαίσιο KYC της ΤτΕ	Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος	15 min
2	Ταυτοποίηση - Αυτοματοποιημένοι έλεγχοι (screening)	Οδηγίες AML - Λίστες Κυρώσεων (Sanction Lists	Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος	5 min
3	Δημιουργία εγγραφής στην οντότητα ΠΕΛΑΤΗΣ & απόδοση μοναδικού κωδικού πελάτη	Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας	Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος	5 min
4	Ψηφιακή υπογραφή αίτησης ανοίγματος λογ/σμού & λήψη δείγματος υπογραφής	Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας	Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος	5 min
5	Επιλογή προϊόντος & απόδοση IBAN στην οντότητα ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ	Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας	Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος	5 min
6	Επιλογή & Σύνδεση χρεωστικής κάρτας με τον λογαριασμό	Εσωτερική διαδικασία διαχείρισης καρτών Κατ/τος	Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος	5 min
7	Ορισμός ημερήσιων ορίων συναλλαγών κάρτας	Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας	Πελάτης & Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος	5 min
8	Τελικός έλεγχος στοιχείων & Έγκριση έκδοσης κάρτας	Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας	Προϊστάμενος Εξυπηρέτησης Κατ/τος	5 min
9	Ψηφιακή υπογραφή σύμβασης & ψηφιοποίηση εγγράφων	Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας	Πελάτης & Προϊστάμενος Εξυπηρέτησης Κατ/τος	5 min
10	Αυτόματη αποστολή αντιγράφου σύμβασης στο email του πελάτη	Εσωτερική διαδικασία Τράπεζας	Υπάλληλος Εξυπηρέτησης Κατ/τος	1 min
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20

Άλλοι εμπλεκόμενοι φορείς

1. Τράπεζα της Ελλάδος: Για την τήρηση των οδηγιών KYC/AML.
2. Γενική Γραμματεία Πληροφοριακών Συστημάτων (e-Gov KYC): Για την αυτεπάγγελτη άντληση οικονομικών στοιχείων και στοιχείων ταυτοποίησης του πελάτη.

Μητρώα που τηρούνται

1. Μητρώο Πελατών (Οντότητα ΠΕΛΑΤΗΣ): Περιλαμβάνει στοιχεία ταυτοποίησης, ΑΦΜ και τηλέφωνα επικοινωνίας.
2. Μητρώο Λογαριασμών (Οντότητα ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ): IBAN, τύπο λογαριασμού και υπόλοιπα λογαριασμού.
3. Μητρώο Συναλλαγών (Οντότητα ΣΥΝΑΛΛΑΓΗ): Καταγράφει όλες τις κινήσεις των λογαριασμών.
4. Μητρώο Καρτών (Οντότητα ΚΑΡΤΑ): Στοιχεία καρτών του πελάτη και των ορίων συναλλαγών.